Pinjaman Uang Online Pilihan Bagi Kamu yang Membutuhkan

|Posted by | Berita Keuangan, Kredit Tanpa Agunan, Strategi Utang
Tags: ,

pinjaman uang onlineKehadiran banyak platform pinjaman uang online memudahkan kita mendapatkan pinjaman dengan cepat, tanpa ribet ke kantor bank. Inilah pilihan pinjaman online yang mudah didapatkan dengan cepat.

Kebutuhan uang tunai untuk berbagai keperluan acapkali datang tanpa bisa ditunda. Misalnya, dana tunai untuk kebutuhan renovasi rumah, tambahan modal usaha, tambahan biaya rumahsakit, biaya sekolah, tambahan uang liburan, dan lain sebagainya.

Pinjaman dana idealnya memang untuk kebutuhan yang produktif misalnya untuk tambahan modal usaha. Namun, situasi yang dihadapi seseorang bisa berbeda-beda. Kadangkala seseorang membutuhkan pinjaman dana tunai untuk membantu mereka menyelesaikan sebuah masalah yang sangat mendesak. Misalnya, ketika harus membayar biaya perawatan yang mau tidak mau harus ditutup, dan lain sebagainya.

Ketika dana darurat yang dimiliki seseorang sudah tidak memadai menutup kebutuhan, mengajukan pinjaman uang yang bisa cepat cair menjadi jalan keluar yang paling dicari. Di sinilah, kehadiran platform pinjaman uang online yang bisa mengucurkan pinjaman dengan cepat dan tanpa syarat rumit, menjadi favorit. Mungkin kamu pernah menghadapi situasi darurat seperti itu.

Nah, walau saat ini banyak pilihan produk pinjaman uang online yang bisa kamu pilih, kamu perlu memperhatikan beberapa hal penting sebelum mengajukan aplikasi pinjaman online yang berhasil dirangkum oleh Halomoney:

1. Bunga pinjaman

Pinjaman uang online banyak ditawarkan dengan menjual persyaratan yang mudah serta pencairan dana yang cepat. Namun, sebagai konsekuensi, biasanya penyedia pinjaman menetapkan harga berupa bunga pinjaman yang tinggi.

Mengutip hasil survei Bank Indonesia terbaru, saat ini rata-rata bunga kredit tanpa agunan (KTA) di perbankan Indonesia berkisar 20,58% per tahun pada triwulan III-2017. Atau, rata-rata sebesar 1,7% per bulan. Jadi, bila memungkinkan, pilihlah kredit tanpa agunan atau pinjaman uang online yang memberikan bunga paling kompetitif, syukur-syukur bisa di bawah rata-rata penawaran di pasar.

Tidak perlu tergoda mengambil pinjaman dengan harga super mahal hanya karena butuh cair sangat cepat. Seperti kita tahu, saat ini banyak penyedia pinjaman online yang memasang bunga pinjaman sangat mahal di mana bunganya dihitung per hari mulai 1% per hari atau 30% per bulan. Sangat tinggi dan sangat mahal. Bandingkan dengan bunga KTA yang disediakan oleh bank, yang tersedia mulai 0,88% per bulan hingga 2% per bulan.

2. Kemampuan pembayaran cicilan

Meminjam dana pada siapapun atau lembaga manapun, kamu perlu lebih dulu menghitung kemampuan membayar pinjaman tersebut. Apakah kamu memang memiliki kemampuan untuk mengembalikan sesuai perjanjian? Bila tidak, jangan ambil pinjaman. Berutang tapi tidak memiliki kemampuan pengembalian pinjaman hanya akan menyeret kamu ke dalam masalah finansial pelik.

Bila memang ada kemampuan mengembalikan pinjaman, baik pengembalian sekaligus atau menyicil, pastikan beban cicilan yang harus kamu bayarkan tiap bulan tidak lebih dari 35%.

3. Kemudahan persyaratan

Pilihlah penawaran pinjaman uang online dengan persyaratan termudah. Sesuai namanya, pinjaman uang online pada umumnya tidak mewajibkan si pengaju pinjaman untuk datang ke kantor bank. Manfaatkan platform pengajuan pinjaman melalui website agregator seperti HaloMoney.co.id. Di sini, kamu bisa memilih pinjaman yang paling sesuai kriteria kebutuhan dan langsung mengajukan dalam sekali duduk.

Nah, setelah melihat beberapa hal di atas, saatnya kamu memilih beberapa pilihan produk pinjaman uang online yang dapat kamu pertimbangkan:

Dana Bantuan Sahabat – KTA Bank DBS

pinjaman uang online

Kelebihan produk:

  1. Bunga pinjaman cukup murah, mulai 1,29% per bulan (APR 16,63% per tahun). Sebagai gambaran, bila kamu meminjam dana sebesar Rp 20 juta dengan jangka waktu cicilan 24 bulan, maka cicilan per bulan adalah Rp 1,09 juta.
  2. Plafon pinjaman cukup besar hingga Rp 200 juta.
  3. Jangka waktu pinjaman tersedia mulai 12 bulan hingga rentang 3 tahun.
  4. Tidak ada pembatasan pemakaian uang pinjaman. Bisa kamu gunakan untuk keperluan produktif modal usaha sampai untuk kebutuhan biaya pendidikan, biaya berlibur ataupun renovasi rumah.
  5. Proses persetujuan pinjaman cepat. Aplikasi bisa disetujui dalam waktu 2 hari setelah aplikasi lengkap diterima.

Kekurangan produk:

  1. Ada pengenaan biaya di muka sebesar 1,75% dari total pinjaman plus Rp 399.000 untuk tahun pertama. Lalu biaya pinjaman tahunan dikenakan sebesar Rp 65.000 per tahun mulai tahun kedua.
  2. Biaya keterlambatan pembayaran Rp 250.000
  3. Peminjam diwajibkan memiliki telepon fixed line di kantor.
  4. Pendapatan minimal Rp 3 juta bagi peminjam karyawan dan Rp 5 juta bagi peminjam wiraswasta/profesional.

Untuk pengajuan pinjaman uang online lebih cepat dari Bank DBS, kamu bisa langsung klik di sini.

KTA Standard Chartered Bank

pinjaman uang online

Kelebihan produk:

  1. Bunga kompetitif mulai 1,59% per bulan atau APR 20,84% per tahun. Sebagai gambaran, untuk pinjaman Rp 20 juta dengan masa cicilan 24 bulan, kamu cukup membayar cicilan sebesar Rp 1,15 juta per bulan.
  2. Peminjam kalangan karyawan bisa meminjam dalam jumlah besar mulai Rp 5 juta hingga Rp 300 juta.
  3. Peminjam kalangan wiraswasta/profesional bisa meminjam mulai Rp 50 juta sampai Rp 125 juta.
  4. Periode cicilan mulai 12 bulan sampai 60 bulan.
  5. Proses persetujuan cepat, hanya 3 hari setelah aplikasi diterima lengkap.

Kekurangan produk:

  1. Pendapatan peminjam minimal Rp 5 juta per bulan.
  2. Diutamakan untuk karyawan atau profesional/wiraswasta yang berdomisili di Jabodebatek, Bandung, Surabaya, Yogyakarta, Solo dan Bali.
  3. Minimal memiliki kartu kredit dengan jangka waktu keanggotaan 1 tahun berlimit Rp 8 juta.
  4. Wajib menyertakan slip gaji atau tanda bukti pendapatan dua bulan terakhir.

Untuk pengajuan pinjaman uang online lebih cepat dari Standard Chartered Bank, kamu bisa langsung klik di sini.

Dana Cinta Bank CTBC

pinjaman uang online

Kelebihan produk:

  1. Bunga pinjaman kompetitif mulai 1,89% per bulan atau APR 25,19%. Sebagai gambaran, untuk pinjaman senilai Rp 20 juta dengan masa cicilan 24 bulan, maka pembayaran cicilan per bulan dikenakan sebesar Rp 1,21 juta.
  2. Plafon pinjaman hingga Rp 200 juta.
  3. Pinjaman bisa di-top-up.
  4. Bisa didapatkan semua kalangan mulai dari karyawan, profesional atau wiraswasta.
  5. Jangka waktu pinjaman sampai 60 bulan.
  6. Persetujuan pinjaman hanya butuh waktu 3 hari setelah aplikasi diterima lengkap.

Kekurangan produk:

  1. Syarat penghasilan peminjam mulai Rp 5 juta per bulan.
  2. Peminjam harus sudah memiliki kartu kredit
  3. Biaya keterlambatan 5% dari jumlah pinjaman tertunggak.
  4. Batas pinjaman maksimal 8 kali penghasilan bulanan si peminjam.

Untuk pengajuan pinjaman uang online lebih cepat dari CTBC, kamu bisa langsung klik di sini.

Tunaiku dari Amar Bank

pinjaman uang online

Kelebihan produk:

  1. Proses cepat hanya butuh waktu 1 hari untuk proses persetujuan pinjaman.
  2. Tidak ada persyaratan dokumen yang banyak. Hanya dibutuhkan rekening bank atas nama pribadi yang telah dimiliki selama 3 bulan atau lebih.
  3. Syarat minimal masa kerja bagi peminjam karyawan adalah 3 bulan.
  4. Tidak mewajibkan kepemilikan kartu kredit.
  5. Plafon pinjaman tersedia mulai Rp 2 juta hingga Rp 10 juta.
  6. Pelunasan lebih awal tidak dikenakan biaya.
  7. Tersedia untuk wilayah Jabodetabek, Surabaya, Gresik, Sidoarjo, Bandung, Kabupaten Bandung, Semarang, Kabupaten Semarang, Medan, Palembang, Padang, Pekanbaru, Bandar Lampung, dan Makassar Surabaya, Gresik, dan Sidoarjo

Kekurangan produk:

  1. Bunga terbilang cukup tinggi, yaitu mulai 3%-6% per bulan.
  2. Biaya administrasi Rp 540.000
  3. Biaya keterlambatan mencapai 0,16% per hari
  4. Plafon pinjaman terbatas maksimal Rp 15 juta
  5. Jangka waktu pinjaman tidak lama, mulai 6 bulan sampai 15 bulan saja.

Untuk pengajuan pinjaman uang online lebih cepat dari Amar Bank, kamu bisa langsung klik di sini.

KTA Plus dari KEB Hana

pinjaman uang online

Kelebihan produk:

  1. Bunga sangat kompetitif yaitu 0,95% per bulan atau APR 12,01% per tahun bila mengajukan melalui HaloMoney.co.id.
  2. Plafon pinjaman hingga Rp 200 juta
  3. Jangka waktu pinjaman tersedia hingga 3 tahun
  4. Syarat penghasilan minimal Rp 3,5 juta per bulan untuk karyawan atau Rp 5 juta per bulan untuk wiraswasta

Kekurangan produk:

  1. Pinjaman hanya tersedia bagi peminjam di kawasan Jabodetabek
  2. Syarat peminjam adalah telah menjadi karyawan tetap minimal 1 tahun
  3. Memiliki kartu kredit dengan limit minimal Rp 6 juta atau bisa dengan melampirkan slip gaji asli atau rekening koran selama 3 bulan terakhir.

Untuk pengajuan pinjaman uang online lebih cepat dari KEB Hana Bank, kamu bisa langsung klik di sini.

KTA Bank Permata

pinjaman uang online

Kelebihan produk:

  1. Bunga pinjaman cukup kompetitif mulai 1,59% atau APR 20,84%.
  2. Plafon pinjaman besar mulai Rp 5 juta sampai Rp 300 juta
  3. Jangka waktu cicilan hingga 60 bulan

Kekurangan produk:

  1. Proses persetujuan pinjaman memakan waktu 14 hari kerja setelah aplikasi diterima lengkap
  2. Bunga pinjaman untuk peminjam wiraswasta atau profesional mulai 1,79% per bulan
  3. Ada syarat kepemilikan kartu kredit minimal selama 1 tahun
  4. Biaya keterlambatan angsuran 5% dari cicilan bulanan

Untuk pengajuan pinjaman uang online lebih cepat dari Permata Bank, kamu bisa langsung klik di sini.

Untitled design (30)

Nah, itulah beberapa pilihan produk pinjaman uang online yang bisa kamu pertimbangkan. Jangan lupa memperhatikan dengan seksama kelebihan dan kekurangan masing-masing produk agar kamu bisa mendapatkan pinjaman terbaik sesuai kebutuhan.

Selamat memilih!

Simak lebih banyak tips pengaturan keuangan dan strategi berhemat lebih banyak di sini. Di situs Halomoney.co.id, Anda juga bisa mengajukan diri menjadi  nasabah dan menemukan produk Kartu Kredit dan Kredit Tanpa Agunan (KTA) terbaik sesuai kebutuhan.

https://www.halomoney.co.id/id

Ruisa Khoiriyah

Tentang Penulis: Ruisa Khoiriyah

Certified Financial Planner, Former Finance Journalist, Professional Writer and Editor, Financial Blogger and Lifelong Learner. Selalu ingin berbagi hal yang berguna, praktis dan bisa memberi nilai lebih bagi para pembaca, terutama seputar pengelolaan keuangan pribadi dan kampanye literasi finansial. Ruisa bisa dihubungi di ruisa@halomoney.co.id.